রোথ 401 (কে) বিকল্প আপনার জন্য জ্ঞান করে তোলে?

আপনি একটি 401 (কে) পরিকল্পনা মধ্যে রথ deferrals বা প্রথাগত, প্রাক ট্যাক্স অবদান করতে হবে? এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন যা প্রধান কর প্রভাব থাকতে পারে। আরো গুরুত্বপূর্ণ, আপনি আজ কোথায় দাঁড়িয়েছেন তার উপর ভিত্তি করে সঠিক অবসর সংরক্ষণের বিকল্পটি নির্বাচন করে এবং আপনার প্রজেক্টেড আর্থিক পরিস্থিতি আপনাকে আপনার কঠোর পরিশ্রমের বেশির ভাগ সঞ্চয় করতে সহায়তা করতে পারে।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে তাদের অবসর পরিকল্পনাটিতে রথ বিকল্প প্রস্তাবকারী নিয়োগকারীদের সংখ্যা বৃদ্ধি পেয়েছে। রথ বিকল্পটি আপনাকে ট্যাক্স ভিত্তিতে একটি অবসর পরিকল্পনাতে অর্থ প্রদান করতে দেয়। রথ আইআরএতে অবদানসমূহের মতো, রথ 401 (কে) তে অবদানগুলি ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য নয়। প্রথাগত প্রাক-ট্যাক্স অবদানগুলি দিয়ে আপট্রন্ট ট্যাক্স সঞ্চয় থেকে উপকৃত হওয়ার পরিবর্তে, আপনি যখন পরিকল্পনা থেকে বিতরণ শুরু করবেন তখন ট্যাক্স বিরতিগুলি পরে আসে। যতক্ষণ অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে 5 বছর খোলা হয় এবং আপনার বয়স 59 1/2 বছরের বেশি হয় ততদিন রথ অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টের কর-মুক্তের আয় বৃদ্ধি প্রত্যাহার করতে দেয়।

পরে বড় ট্যাক্স পার্থক্য ছাড়াও, রথ 401 (কে) গুলি নিয়মিত 401 (কে) গুলি মত অনেক কাজ করে। এক মিল রয়েছে যে প্রাক-ট্যাক্স এবং রথ 401 (কে) উভয় অবদান একটি কোম্পানির মিলের জন্য যোগ্য। আপনি আপনার কোম্পানীর কাছ থেকে একটি মিলিত অবদান পাবেন কিনা তা আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা নির্ধারিত হয়। আপনি যদি এক পান তবে এটি প্রাক-ট্যাক্স করা হয় এবং আপনার রথ 401 (কে) থেকে পৃথকভাবে অনুষ্ঠিত হয়। আপনার নিয়োগকর্তা ত্যাগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার রথ 401 (কে) এটি রাখতে বা আপনার রোল 401 (কে) সরবরাহ করা হলে এটি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনাতে স্থানান্তর করতে পারে।

আরেকটি বিকল্প এটি একটি রোলওভার রথ আইআরএতে স্থানান্তরিত করা, যেখানে আপনি একই প্রত্যাহারের নিয়ম সাপেক্ষে থাকবেন।

Roth 401 (k) আপনার জন্য অর্থপূর্ণ কিনা তা নির্ধারণ করার সময় বিবেচনা করার জন্য এখানে কিছু গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন রয়েছে:

আপনি একটি রথ 401 (কে) অবদান রাখতে পারেন?

অংশগ্রহণের জন্য, আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার নিয়োগকর্তা একটি রোথ 401 (কে) সরবরাহ করেছেন। যদি এটি হয় এবং আপনি অংশগ্রহণের যোগ্য হন, আপনি আয় নির্বিশেষে অবদান রাখতে পারেন। রথ 401 (কে) গুলি আয় সীমাবদ্ধতা সাপেক্ষে নয়। অন্যদিকে রথ আইআরএর আয়ের সীমা রয়েছে যা আপনি অবদান রাখতে পারেন কিনা তা নির্ধারণ করে।

আপনি কতটা অবদান রাখতে পারেন?

কর্মচারী প্রথাগত এবং রথ 401 (কে) অবদানগুলির জন্য মোট আইআরএস সীমা 2018 এর জন্য $ 18,500 (যদি আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হয় তবে $ 24,500)।

প্রাক ট্যাক্স বনাম রোথ 401 (কে) সিদ্ধান্তটি হয়-বা দৃশ্যকল্প হতে হবে না। আপনি উভয় ধরনের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারেন (যদি আপনার নিয়োগকর্তা সরবরাহ করেন)। আপনার যৌথ অবদান বার্ষিক সীমা অতিক্রম না হওয়া পর্যন্ত এটি একটি প্রাক-ট্যাক্স এবং রথ 401 (কে) উভয় অবদান রাখতে পারে।

আপনি আপনার অবসর বছর সময় একটি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী হচ্ছে অনুমান করবেন?

প্রিপ ট্যাক্স এবং রথ 401 (কে) এর মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল রথের ক্ষেত্রে বা আপনি অর্থ ফেরত নেওয়ার সময় (যেমন ট্যাক্স 401k) প্রাক্কলিত ট্যাক্স পরিশোধ করেন। রথ 401 (কে) বিকল্পটি নির্বাচন করা আপনার অবসর বছরের সময় উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হলে বিশেষভাবে উপকারী হতে পারে।

আপনার আগে বিনিয়োগ আয় দীর্ঘ ভবিষ্যতে আছে যদি ট্যাক্স আপফ্রন্ট পরিশোধ এছাড়াও তার সুবিধা আছে। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনার বিনিয়োগের সময় যত বেশি আপনার সম্ভাব্য ট্যাক্স সঞ্চয় বাড়বে। রথ 401 (কে) তাদের ক্যারিয়ারের প্রাথমিক পর্যায়ে থাকা ব্যক্তিদের জন্য সবচেয়ে উপকারী হতে পারে এবং তাদের আয়কে তাদের জীবনযাত্রার উপর উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করার প্রত্যাশা করে। রথ 401 (কে) এছাড়াও আপনি যদি চিন্তিত হন যে আপনার আয় অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রেও না হয় তবে ট্যাক্স হারগুলিও হয়তো ভাল ধারণা হতে পারে।

প্রকৃতপক্ষে, ২017 সালের সাম্প্রতিক ট্যাক্স কটস অ্যান্ড জবস অ্যাক্ট, কিছু সংখ্যক মানুষকে আগামী কয়েক বছরে উচ্চমানের বলে বিশ্বাস করার জন্য প্রান্তিক আয়কর বন্ধকগুলি কমিয়ে দিয়েছে।

অন্যদিকে, আপনি প্রাক-ট্যাক্স 401 (কে) এর সাথে স্টিকিং বন্ধ করতে আরও ভাল হবেন যদি আপনি মনে করেন অবসর গ্রহণের সময় আপনার আয়কর হার সাধারণত কম হবে। যে কারণে প্রাক ট্যাক্স আয় দিয়ে তৈরি অবদান পরিমাণ অবদান জন্য একটি বর্তমান ট্যাক্স বছরের deduction প্রদান। বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা আসলে তাদের অবসরের বছরগুলিতে কম আয়ের প্রতিস্থাপন হার খুঁজে বের করতে শেষ হয়ে যায়। প্রকৃতপক্ষে অবসর গ্রহণের সময় আপনার স্বাভাবিক জীবনযাত্রাকে বজায় রাখার জন্য আপনার আয় প্রায় 80 শতাংশ প্রতিস্থাপনের একটি সাধারণ নির্দেশিকা।

এই নিম্ন আয় স্তর এবং সামাজিক সুরক্ষা হিসাবে কিছু আয় উত্সগুলি আংশিকভাবে করযোগ্য হয় প্রাক-ট্যাক্স 401 (কে) বিকল্পের পক্ষে অতিরিক্ত যুক্তি প্রদান করে।

সাধারণ শর্তে, এখানে ঐতিহ্যগত এবং রথ 401 (কে) এর মধ্যে প্রধান পার্থক্য রয়েছে:

প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) বিকল্পগুলি আপনাকে আজকে ট্যাক্স বিরতি দেয় এবং আপনি যখন বন্টন (ট্যাক্স পরে) গ্রহণ করেন তখন আপনি আয়কর দিতে চান। রথ 401 (কে) এর অবদান পরে ট্যাক্স ডলারের সাথে তৈরি করা হয় তবে আপনাকে ট্যাক্স-ফ্রি বিতরণ (ট্যাক্স এখন) করার সুযোগ দেয়।

আপনি সম্পদ স্থানান্তর উদ্দেশ্যে আপনার অবসর সঞ্চয় একটি অংশ ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন?

রথ 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলি একটি সম্পদ ট্রান্সফার যানবাহন হিসাবেও ধারনা করে। একটি এস্টেট পরিকল্পনা কৌশল ট্যাক্স মুক্ত ভিত্তিতে উত্তরাধিকারী সম্পত্তি উত্তরাধিকার স্থানান্তর করতে রথ 401 (কে) অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা হয়। ইনহেরিটেড রোথ 401 (কে) গুলি এখনও আয় কর সাপেক্ষে নয় কারণ অবদান ইতিমধ্যে কর ধার্য করা হয়েছে। তারা প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বন্টন নিয়ম সাপেক্ষে। আপনার জীবদ্দশায় আপনি সর্বনিম্ন বিতরণগুলি এড়াতে একটি রথ আইআরএতে একটি রথ 401 (কে) রোলওভার করতে পারেন। এই কৌশল উত্তরাধিকারী জন্য সম্পদ সংরক্ষণ করতে সাহায্য করতে পারেন এবং অব্যাহত ট্যাক্স মুক্ত বৃদ্ধি করতে পারবেন।

সিদ্ধান্ত ফ্যাক্টর

Roth 401 (k) আপনার জন্য ইন্দ্রিয়গ্রাহ্য হলে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় সবচেয়ে বড় উপাদান সাধারণত আয়কর হারে আসে। কিন্তু আপনি যখন সিদ্ধান্ত নেবেন তখন অন্য ভেরিয়েবলগুলিকে বিবেচনা করা দরকার। আপনার বয়স, বর্তমান এবং ভবিষ্যতের করের স্থিতি এবং প্রাক ট্যাক্স অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে সামগ্রিক ট্যাক্স বৈচিত্র্য (401 (কে), আইআরএএস, এইচএসএ), রথ অ্যাকাউন্ট এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্ট।