শ্রমিক ক্ষতিপূরণ ক্ষতিপূরণ বরাদ্দ পরিকল্পনা

কিছু নিয়োগকর্তা স্ট্যান্ডার্ড বীমা বাজারে কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা পেতে অক্ষম। তারা অন্যের পরে এক বীমা প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করে কিন্তু কোনও নীতির ইস্যু করবে না। এটি নিয়োগকারীদের জন্য একটি দ্বিধা সৃষ্টি করে কারণ বেশিরভাগ দেশে কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা বাধ্যতামূলক। ভাগ্যক্রমে, প্রতিটি রাজ্য (এবং কলম্বিয়া জেলা) একটি তৈরি করেছে নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা । এই পরিকল্পনাটি "নিয়মিত" বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা পেতে অক্ষম এমন নিয়োগকর্তাদের জন্য সুরক্ষা নেট হিসাবে কাজ করে।

কেন কভারেজ প্রাপ্ত করা কঠিন হতে পারে

একজন নিয়োগকর্তার যদি নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি বা তার বেশি থাকে তবে শ্রমিক ক্ষতিপূরণ নীতিটি পেতে অসুবিধা হতে পারে:

• দরিদ্র ক্ষতি ইতিহাস। একটি ব্যবসা অনেক ছোট দাবি বা কয়েক বড় বেশী টেকসই থাকতে পারে। একটি আন্ডাররাইটারের জন্য, একটি খারাপ ক্ষতি ইতিহাস একটি লক্ষণ যে নিয়োগকর্তা একটি কার্যকর ক্ষতি নিয়ন্ত্রণ প্রোগ্রাম অভাব।
• নতুন ব্যবসা. বীমা প্রদানকারী একটি প্রমাণিত ট্র্যাক রেকর্ড আছে যে প্রতিষ্ঠিত ব্যবসা বীমা করতে পছন্দ। একটি নতুন কোম্পানি কোনও আধিকারিককে মূল্যায়নের জন্য কঠিন কারণ এটির ইতিহাস এবং কোন ক্ষতির অভিজ্ঞতা নেই।
• খুব ছোট ব্যবসা। একটি খুব ছোট কোম্পানি শুধুমাত্র কয়েক কর্মীদের নিয়োগ করতে পারে। সেই কর্মীদের জন্য বেতনগুলি একটি প্রিমিয়াম তৈরি করতে পারে যা দাবিগুলির ঝুঁকি সম্পর্কিত খুব ছোট।

• বিপজ্জনক পেশা। কিছু ব্যবসা অপারেশন কর্মচারীদের জন্য স্বাভাবিকভাবেই বিপজ্জনক। উদাহরণ ছাদ, গাছ কাটা, সেতু পেইন্টিং, এবং ইস্পাত ইমারত হয়। কর্মী যেমন ক্রিয়াকলাপ সম্পাদন ব্যয়বহুলভাবে গুরুতর আঘাতের গুরুতর রাখতে পারে। সুতরাং, অনেক বীমাকারী ঝুঁকিপূর্ণ পেশাগুলিতে নিয়োগকর্তাদের কর্মীদের ক্ষতিপূরণ কভারেজ সরবরাহ করবে না।

একটি নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা কি?

একটি নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা এমন একটি নিয়োগকর্তার জন্য শেষ অবলম্বন বাজার যা একটি আদর্শ বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা পেতে অক্ষম। এটি অন্য কোন বিকল্প আছে যে নিয়োগকর্তাদের উদ্দেশ্যে করা হয়। নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা বলা হয় অবশিষ্ট বাজার অথবা নিশ্চিত বাজার।

যদিও সব রাজ্যের একটি নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠিত হয়েছে, দুইজন ঠিক একই রকম নয়। রাজ্য আইন একটি পরিকল্পনা পরিচালিত এবং অর্থায়ন কিভাবে নির্ধারণ করা হয়। অনেক রাজ্যে, একটি মনোনীত বীমাকারী সমস্ত নির্ধারিত ঝুঁকি নীতিগুলি ইস্যু করে এবং বীমাকৃত নিয়োগকারীদের পক্ষ থেকে দাবিগুলি প্রদান করে। কিছু পরিকল্পনা একটি পুনর্নবীকরণ পুল দ্বারা সমর্থিত হয় যা সমস্ত শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা অংশগ্রহনকারী অংশগ্রহণ। প্রতিটি পুল অংশগ্রহণকারী নির্ধারিত ঝুঁকি পলিসিধারীদের দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত ক্ষতি একটি অংশ দিতে হবে।

কিছু নির্দিষ্ট ঝুঁকি পরিকল্পনা পুনর্নবীকরণ পুল মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয় না। পরিবর্তে, তারা স্ব-সমর্থিত, সম্পূর্ণরূপে বীমাযুক্ত নিয়োগকারীদের দ্বারা প্রদত্ত প্রিমিয়াম দ্বারা অর্থোপার্জন।

পরিকল্পনা প্রশাসন

প্রতিটি রাষ্ট্রের একটি নির্দিষ্ট নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা প্রশাসক, যা প্রোগ্রাম পরিচালনা করে এবং নীতিগুলি প্রদানের তত্ত্বাবধান করে। বিংশ শতাব্দী এবং কলম্বিয়ার জেলা প্রশাসককে তাদের পরিকল্পনা প্রশাসককে অনুমোদন দিয়েছে। এই কর্মক্ষেত্রে কাজ করা সমস্ত শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমাকারীরা অবশ্যই একটি মাল্টি-স্টেট পুনর্নবীকরণ পুল যোগদান করতে হবে অথবা "সরাসরি নিয়োগের" ক্যারিয়ার হিসাবে কাজ করবে। সরাসরি নিয়োগকর্তা এনসিটিআই কর্তৃক নির্ধারিত সমস্ত ঝুঁকি গ্রহণ এবং বজায় রাখতে সম্মত হন। বীমা প্রদানকারী নির্ধারিত নিয়োগকর্তাদের দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত সমস্ত ক্ষতি বহন করে এবং পুনঃবিশ্বাস দ্বারা ফেরত দেওয়া হয় না।

অবশিষ্ট 30 রাজ্য তাদের নিজস্ব নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা পরিচালনা। রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে, এই পরিকল্পনাটি রাষ্ট্র বীমা তহবিল, রেটিং ব্যুরো, বা মনোনীত বীমা প্রদানকারীর দ্বারা তত্ত্বাবধান করা যেতে পারে।রাষ্ট্রটি এমন সমস্ত বীমা প্রদানকারীর প্রয়োজন হতে পারে যা একটি পুনঃবিনিয়োগ পুলে যোগ দিতে বা সরাসরি নিয়োগ ক্যারিয়ার হিসাবে কাজ করতে পারে।

কিভাবে আবরণ পেতে

আপনার বীমা এজেন্ট আপনার পক্ষ থেকে কর্মীদের ক্ষতিপূরণ কভারেজ সুরক্ষিত করতে অক্ষম, সে আপনার রাষ্ট্রের নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পকের প্রশাসককে একটি আবেদন জমা দিতে পারে। আপনি যদি নিজের জন্য বীমা (কোনও এজেন্ট ছাড়া) কেনার জন্য কেনাকাটা করেন এবং কোনও নীতি গ্রহণ করতে অক্ষম হন তবে আপনি প্রশাসকের কাছে নিজের কাছে আবেদন জমা দিতে পারেন। আপনি অবশ্যই কাভারেজের জন্য আবেদন করেছেন এবং এক বা একাধিক বীমা প্রদানকারীর দ্বারা অস্বীকার করেছেন (সংখ্যাটি রাষ্ট্রের দ্বারা পরিবর্তিত হয়)।

আপনি যদি স্বেচ্ছাসেবী বাজারে কভারেজ পেতে সক্ষম হন তবে সর্বাধিক নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনাগুলি আপনার আবেদন গ্রহণ করবে না। আপনি শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা প্রদানকারীর কোনো অসামান্য প্রিমিয়াম দিতে হলে আপনাকে প্রত্যাখ্যাত হতে পারে।

অসুবিধেও

অবশিষ্ট বাজারে কভারেজ চাইতে নিয়োগকর্তাদের জন্য, নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনার বেশ কয়েকটি অসুবিধা রয়েছে।

• খরচ। নিয়োগকর্তারা স্বেচ্ছাসেবী বাজারে বীমাযুক্তদের চেয়ে বেশি হার প্রদান করে। পলিসিধারীদের যার অভিজ্ঞতা সংশোধনকারী 1.0 এর চেয়েও বেশি হতে পারে, তাও একটি সচার্জ সাপেক্ষে হতে পারে। উপরন্তু, সর্বাধিক নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনাগুলি একটি প্রিমিয়াম ছাড় প্রদান করে না (প্রিমিয়াম প্রিমিয়াম নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করার পরে প্রয়োগ করা হয়)।
• বীমা কোন চয়েস। পলিসিধারীরা তাদের বীমাকারী নির্বাচন করতে পারবেন না। তাদের নীতি প্ল্যান প্রশাসক বা পরিষেবা ক্যারিয়ার দ্বারা জারি এবং পরিচালিত হয়।
• কোন পেমেন্ট পরিকল্পনা। সর্বাধিক নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা একটি পেমেন্ট পরিকল্পনা অফার না। পলিসিধারীদের তাদের প্রিমিয়াম আপফ্রন্ট দিতে হবে।
• কম কভারেজ। একটি নির্ধারিত ঝুঁকি পরিকল্পনা এমন একটি নীতি ফর্ম ব্যবহার করতে পারে যা স্বেচ্ছাসেবী বাজারে ব্যবহৃত ফর্মের চেয়ে কম কভারেজ সরবরাহ করে। রাষ্ট্র বীমা তহবিলের দ্বারা জারি করা নীতিগুলি সাধারণত সেই রাজ্যে কেবলমাত্র আহত আঘাতের আচ্ছাদন দেয়।