আমি অবসরের জন্য কতটুকু রাখব?

আপনার 401 কে বা আইআরএ অবসর অবসর অ্যাকাউন্টে কত টাকা বিনিয়োগ করা উচিত? দশ শতাংশ? পনেরো শতাংশ? অবসর নেওয়ার জন্য আপনি কতটা টাকা সেট করতে চান?

আপনি আপনার পেনশন, ভাড়া আয়, রয়্যালটি, সামাজিক নিরাপত্তা এবং অবসরপ্রাপ্ত আয় অন্যান্য ফর্ম থেকে কতটা পাবেন তা উত্তরটি নির্ভর করে।

এই নিবন্ধের উদ্দেশ্যে, আমরা অনুমান করব যে আপনার অবসর গ্রহণের আয় কোনও উত্স নেই। এই ধারনাটি আপনাকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে আপনার অবদানগুলিতে সম্পূর্ণরূপে ফোকাস করার অনুমতি দেবে।

আপনি শুরু করার আগে, কম অবদান রাখতে হবে

অঙ্গুষ্ঠ নিয়ম হিসাবে, আপনি শুরু ছোট, একটি পরিমাণ আপনি অবদান সঙ্গে দূরে পেতে পারেন। চলুন কিছু উদাহরণ তাকান।

উদাহরণ 1

ধরুন আপনি 30 বছর বয়সী, আপনি বছরে $ 50,000 উপার্জন করেন এবং আপনি 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করতে চান। আপনার কাছে এখন পর্যন্ত শূন্য সংরক্ষিত হয়েছে। অবসর নেওয়ার সময় আপনি 85% প্রাক অবসর অবসর প্রাক্কলিত আয় আয় করতে চান (যা প্রতি বছর $ 42,500)।

আপনার লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য, আপনি অবসর গ্রহণের সময় $ 2 মিলিয়ন ($ 2.06 মিলিয়ন ডলার, সঠিক হতে) এর একটি নীড় ডিম সংগ্রহ করতে হবে। এটি অনেক বেশি মনে হতে পারে তবে মনে রাখবেন: এখন থেকে 35 বছর, $ 2 মিলিয়ন আজকের দাম ২ মিলিয়ন ডলারের চেয়ে কম হবে, মুদ্রাস্ফীতির কারণে। এছাড়াও, মনে রাখবেন, যে টাকাটি আপনাকে দীর্ঘ সময় ধরে ধরে রাখতে হবে - সম্ভবত আপনি যদি 100 বছর ধরে 35 বছর ধরে থাকেন।

আপনি কিভাবে $ 2 মিলিয়ন পৌঁছানোর? যদি আপনি $ 0 দিয়ে 30 বছর বয়স্ক হন তবে অবসরপ্রাপ্ত বছরে প্রতি বছর 42,500 ডলারের সমান কে কে বাঁচতে চায়, আপনাকে প্রতি মাসে $ 600 টি সঞ্চয় করতে হবে। আপনি 70 শতাংশ স্টক, 25 শতাংশ বন্ড এবং 5 শতাংশ নগদ বিনিয়োগ করেন বলে মনে করেন এবং বাজারগুলি সর্বদা সঞ্চালিত হয়।

উদাহরণ 2

চলুন আপনি 40 বছর বয়সী, আপনি বছরে $ 50,000 উপার্জন করেন, আপনি 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করতে চান, আপনি এখন পর্যন্ত সঞ্চয় করে নিলেন, এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনি আজকের সমমানের 42,500 ডলারের মতো জীবনযাপন করতে চান। অন্য কথায়, আমরা উদাহরণ 1 হিসাবে একই দৃশ্যকল্প অনুমান করছি, শুধুমাত্র পরিবর্তনশীল হওয়ার বয়স।

আমরা উপরে উল্লেখিত উদাহরণ হিসাবে একই বিনিয়োগ অনুমান ব্যবহার করে, আপনি প্রতি মাসে $ 1,000 সংরক্ষণ করতে হবে। অন্য কথায়, একই লক্ষ্যে পৌছানোর জন্য আপনার সঞ্চয় সঞ্চয়কে প্রায় দ্বিগুণ করার জন্য এক দশকের জন্য অপেক্ষা করার জন্য অপেক্ষা করুন।

(অনুমতিক্রমে একই সেট ব্যবহার করে, কিন্তু পরিবর্তনশীল পরিবর্তন যাতে আপনি ২0 বছর বয়সে সঞ্চয় শুরু করতে পারেন, আপনাকে শুধুমাত্র মাসে 375 ডলার সংরক্ষণ করতে হবে। আপনি ২0 বছরের কম বয়সী মাসে 1,000 ডলার সঞ্চয় করলে আপনার $ 8.4 মিলিয়ন আপনি অবসর সময় দ্বারা।)

কেন এই ধরনের পরিবর্তন?

এই বৈচিত্রটি যৌগিক সুদ শক্তি, যা আলবার্ট আইনস্টাইনকে "মহাবিশ্বের সবচেয়ে শক্তিশালী শক্তি" বলে উল্লেখ করে।

যৌগিক সুদ এমন একটি শব্দ যা আপনার বিনিয়োগের আগ্রহ / লাভকে আরো আগ্রহের আয়ের বর্ণনা দেয়। অন্য কথায়, আগ্রহ নিজেই তৈরি করে। (আরো বিস্তারিত ব্যাখ্যা জন্য লিঙ্কটি ক্লিক করুন)।

আপনি যখন সঞ্চয় শুরু করেন তখন ছোট, আপনার বিনিয়োগগুলি আরও বেশি সময় বাড়তে পারে। আপনি যদি পুরোনো না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন তবে হারিয়ে যাওয়া সময়ের ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য আপনাকে আরও বেশি সঞ্চয় করতে হবে।

কিভাবে আপনি যে গণনা?

আমরা ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্ট এর আমার পরিকল্পনা অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে এই গণনা। আপনার বয়স, আপনার পছন্দসই অবসর বয়স, আপনার বিনিয়োগ শৈলী, এবং আপনি ইতিমধ্যে সঞ্চয় করা পরিমাণ টাইপ করে, ক্যালকুলেটর আপনার অবসর অবসর লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য প্রতি মাসে কতটা সংরক্ষণ করতে হবে তা গণনা করবে।একটি দাবিত্যাগ হিসাবে, এই মডেল ক্যালকুলেটর শুধুমাত্র একটি রুক্ষ দিকনির্দেশক ফলাফল প্রদান করে যা উপর অভিনয় বা নির্ভর করা উচিত নয়।

থাম্ব কোন নিয়ম আছে?

অবসর নেওয়ার জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করার জন্য এখানে 4 টি নির্দেশিকা রয়েছে:

আপনার নিয়োগকর্তা ম্যাচ বাড়ান।

যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবসরকালীন অবদানের সাথে মিলে থাকেন তবে আপনার উচ্চ সুদের ঋণ থাকলেও সম্পূর্ণরূপে সুবিধাটি গ্রহণ করুন। ক্রেডিট কার্ডের ঋণের জন্য আপনার আগ্রহের পরিমাণ 25% হতে পারে; কোম্পানির মিল একটি নিশ্চিত 50 - 100 শতাংশ "রিটার্ন" প্রদান করে।

(একটি কোম্পানির মিল কি? আপনার বোস চিপগুলিকে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তার জন্য 50 সেন্টে নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত অর্থোপার্জন করুন। এটি একটি কোম্পানির মিল বলে মনে করা হয়। আপনি 50 শতাংশ "ফিরতি" পাবেন, তাই আপনার কথা বলতে হবে অর্থ, কারণ আপনি $ 1 টি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করেন $ 1.50 হয়ে যায়।)

এই কারণে অবসর সংরক্ষণ আপনার শীর্ষ অগ্রাধিকার হওয়া উচিত, এমনকি ক্রেডিট কার্ড ঋণ পরিশোধ বা আপনার বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের চেয়েও বেশি।

প্রাইভেট এর এবং এর কন এর ওজন বনাম

রথ 401 কে এবং রথ আইআরএর "রথ" অবসর অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে পরে করের অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেয়। আপনি এখন আপনার আয়ের উপর কর প্রদান করেন, কিন্তু আপনি যখন অবসর গ্রহণে এটি প্রত্যাহার করেন তখন করগুলি এড়ানোর জন্য, মূলধন লাভের উপর কর সহ।

প্রথাগত অবসর অ্যাকাউন্ট, সর্বাধিক নিয়োগকর্তারা দ্বারা প্রথাগত 401k এর মতো, আপনাকে প্রাক ট্যাক্স ডলার অবদান রাখতে দেয়। আপনি এখন ট্যাক্স এড়ানোর জন্য, কিন্তু আপনি অবসর মধ্যে ট্যাক্স বিল সঙ্গে আঘাত পেতে।

আপনার বয়স, আয়, এবং বর্তমান বনাম ভবিষ্যতের ট্যাক্স হার সম্পর্কে অনুমানগুলি একটি রথ বনাম একটি ঐতিহ্যগত সেটআপ আপনার পক্ষে সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করবে। রথ অবসর অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে আরো পড়ুন, একটি ট্যাক্স পেশাদার সাথে কথা বলুন, এবং এটি কিছু সতর্ক চিন্তা। আপনার ট্যাক্স বিলটি আপনার সবচেয়ে বড় খরচগুলির মধ্যে একটি - আপনার বন্ধকী পরিশোধের সমতুল্য - এটি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময় এটি আপনার ট্যাক্স কৌশলটিকে সাবধানে বিবেচনা করতে দেয়।

আপনি শুরু দশকে অনুযায়ী আপনার শতাংশ বৃদ্ধি

আপনার আয়টির শতকরা হারের বিষয়ে কোন একক নিয়ম নেই যা আপনাকে অবসর নেওয়ার জন্য সরানো উচিত। শতাংশটি আপনি যে বয়সের সংরক্ষণ শুরু করেন তার উপর নির্ভর করে।

২0 বছর বয়সী হলে বছরে 50,000 ডলার আয় করুন এবং আপনার আয় 10 শতাংশ সঞ্চয় করুন- প্রতি বছর 5,000 ডলার - অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে, আপনি অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর চেয়ে আরও বেশি কিছু পাবেন।

কিন্তু যদি আপনি 30 বছর বয়সী সঞ্চয় শুরু করেন তবে 10 শতাংশ যথেষ্ট হবে না। আপনার অবসরকালীন লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে আপনাকে 15% আয় (প্রায় প্রতি বছর $ 7,200) সঞ্চয় করতে হবে।

আপনি যদি 40 বছর বয়সে শুরু করেন তবে আপনার লক্ষ্যে পৌছানোর জন্য আপনাকে 24% আয় বা প্রতি বছর 12,000 ডলার সঞ্চয় করতে হবে।

50 বছর বয়সে শুরু করুন এবং আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনাকে প্রায় অর্ধেক আপনার আয় - $ 2,000 প্রতি মাসে, অথবা $ 24,000 বছরের জন্য সঞ্চয় করতে হবে।

হারিয়ে সময় জন্য ক্ষতিপূরণ অতিরিক্ত ঝুঁকি নিতে না

আপনি যদি জীবনের পরে অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করতে শুরু করেন, তাহলে আপনি হারিয়ে সময়টির ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য অতিরিক্ত ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ নিতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। এটা করো না। ঝুঁকি একটি দ্বি-রাস্তার রাস্তা: আপনি বড় জয় করতে পারে, কিন্তু আপনি আরো হারাতে পারে। এবং পরবর্তী বয়সে, আপনার ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধারের কম সময় থাকে।

হারিয়ে সময় জন্য ক্ষতিপূরণ একমাত্র উপায় আরো সঞ্চয় করে।