আর্থিক উপদেষ্টা আমাদের টাকা দিয়ে কী করবেন তা বলুন

"আমার অর্থের সাথে আমার কী করা উচিত?" এটি একটি প্রশ্ন যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 311,000 এরও বেশি আর্থিক উপদেষ্টা কোনও গ্রাহকের জন্য আনন্দের সাথে উত্তর দেবে। কিন্তু যখন এই বিশেষজ্ঞদের তাদের নিজস্ব আর্থিক সঙ্গে কি আসে? আপনি বেশ কিছু সম্পর্কে শুনতে কিছু না।

তা সত্ত্বেও, অর্থ পরিচালনার দিনে দিনে-ও-দিন মানুষকে পরামর্শ দেওয়ার কাজটি যখন আপনার কাজ হয় তখন আপনার নিজের আর্থিক কাজে প্রয়োগ করার জন্য এটি কেবলমাত্র প্রাকৃতিক দর্শন। আমরা দেশের নিজস্ব শীর্ষ আর্থিক উপদেষ্টাকে তাদের নিজস্ব অর্থের অভ্যাসগুলিতে কভারগুলি ফিরিয়ে আনার জন্য কিছু জিজ্ঞাসা করেছি- এবং আপনার বিশেষজ্ঞ জীবনে এই বিশেষজ্ঞ অভ্যাসগুলি প্রয়োগ করার জন্য আমাদের কিছু পরামর্শ রয়েছে।

আপনার ব্যয় ক্রমাগত ট্র্যাক রাখুন

আপনার সবজি খাওয়া, কিছু ব্যায়াম করুন, একটি বাজেট তৈরি করুন - একটি কারণ আমরা ওভার (এবং উপর) এই উপদেশ শুনতে একটি কারণ আছে। ঠিক খাওয়ার মতো এবং পালঙ্ক থেকে সরে যাওয়া এবং চলমান হওয়া, বাজেটিং অবশ্যই কাজ করা উচিত কারণ আপনি যদি ব্যয় করার অভ্যাসগুলি জানেন না তা হলে আপনি আপনার খরচের অভ্যাসগুলিতে কোথায় পরিবর্তন করতে হবে তা সনাক্ত করতে পারবেন না। "যখন বাজেটের কথা বলা হয়, তখন আমি যা প্রচার করি তা হল সামঞ্জস্য-একটি পদ্ধতি যা আপনার জন্য কাজ করে এবং এটির সাথে স্টিকিং করে," ফ্রান্সিস ফাইন্যান্সিয়ালের আর্থিক বিশ্লেষক ডেভন ব্যারেট বলেছেন।

তার ব্যক্তিগত নিয়মে তার খরচ সম্পর্কে সতর্কতার সাথে ট্র্যাকিং অন্তর্ভুক্ত করা হয়, যা উভয় তাকে আবার কাটা এবং সময়ের সাথে প্রবণতা দেখতে পারবেন। তিনি বিনামূল্যে তার ওয়েবসাইট / অ্যাপ্লিকেশন ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল ব্যবহার করেন যাতে তার খরচগুলি শ্রেণীবদ্ধ করা যায়, তারপরে প্রতিটি মাসে শেষে এক্সেল এ রপ্তানি করেন যাতে তিনি বিভিন্ন বিভাগগুলিতে আইটেমগুলি যুক্ত করতে পারেন। ব্যারেট ব্যাখ্যা করেছেন যে তিনি যখন খরচগুলি লেবেল করেছিলেন তখন সেগুলি পরিবর্তন করার সময় তিনি আরো স্পষ্টভাবে দেখতে শুরু করেছিলেন। তিনি খাবারের চার্জ লেবেল শুরু করে "ডাইনিং আউট", তারপরে বুঝতে পেরেছিলেন "ডাইনিং আউট / লাঞ্চ" এবং "ডাইনিং আউট / ডিনার" তার জন্য অনেক ভাল কাজ করেছে।

তিনি জানতেন যে লঞ্চটি তার জন্য তুলনামূলকভাবে নির্দিষ্ট ব্যয় হবে না কারণ সে বাদামী ব্যাগ না করে, কিন্তু ডাইনারদের দিকে তাকিয়ে দেখেন যে, কিছু কিছু ক্ষেত্রে খরচ বেশি কাটাতে পারে। "যদি এটা চিপটল বা শেক শ্যাক ছিল, সেটি আমি অলস ছিলাম," তিনি বলেছেন।

এটা কিভাবে করতে হবে: বিভিন্ন বাজেট পদ্ধতিগুলি বিভিন্ন লোকের জন্য কাজ করে- মিন্ট, ক্লারটি মান এবং উপরে উল্লেখিত ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল (সমস্ত বিনামূল্যে), এবং মানিমিণ্ডার (9 মাসে প্রতি মাসে 9 ডলার বা $ 97 মার্কিন ডলার) এবং আপনার একটি বাজেট প্রয়োজন ($ 50 প্রতি বছরে 34 দিনের বিনামূল্যে ট্রায়াল)। যাহা আপনি চয়ন করেন, আপনার ক্যালেন্ডার মাসে কমপক্ষে একদিনের জন্য চিহ্নিত করুন-উদাহরণস্বরূপ, দ্বিতীয় শনিবার-এবং সেই দিনটি কিছুদিনের জন্য উত্সর্গ করুন এবং আগামী মাসে আপনার খরচ এবং পরিকল্পনার পরিকল্পনা করতে দিন। আপনি যদি ব্যস্ত থাকেন তবে জানবেন যে জিনিসগুলি ফাঁস হয়ে যাওয়ার পর মাসে 15 মিনিটের জন্য আপনার খরচগুলি দেখতে যথেষ্ট হবে, ব্যারেট বলেছেন।

আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট (কিন্তু অনেক বেশি না) রাখুন

একটি সঞ্চয় কুশন থাকার সময় অপরিহার্য, অনেক বেশী একটি দীর্ঘ রান আপনি আঘাত করতে পারে। 63% সহস্রাব্দের একটি নিড ওয়াললেট গবেষণায় বলা হয়েছে যে তারা অন্তত একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবসর গ্রহণের কিছু সঞ্চয় রেখেছেন। ইস্যু: নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সুদের হার 0.01 শতাংশের কাছাকাছি থাকে এবং উচ্চ সুদের অ্যাকাউন্ট প্রায় 1 শতাংশ। উভয় মুদ্রাস্ফীতি তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম, যার মানে আপনি দীর্ঘমেয়াদী অর্থ হারাচ্ছেন।তাই উপদেষ্টারা কীভাবে নিরাপদ বোধ করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে হাত ধরে রাখার মধ্যে একটি ভারসাম্য বজায় রাখে, কিন্তু আপনার ভবিষ্যতের উপর এটি কোনও ড্র্যাগ নয়?

বার্তেট বলেন, "যখন আমি প্রথম [আর্থিক পরিকল্পনায়] শুরু করলাম, তখন আমি একেবারেই কিছুই সঞ্চয় করিনি।" "আমার ব্যক্তিগত অর্থের উপর আমার একই হ্যান্ডেল ছিল না … আমি থাম্বের নিয়মগুলি বুঝতে পারিনি।" কিন্তু যখন তিনি ক্লায়েন্টের জন্য তার প্রথম আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করেছিলেন, তখন তিনি জানতেন যে তিনি এমন কিছু করার পরামর্শ দিচ্ছেন না যা তিনি করেননি। নিজে। তার মাসিক ব্যয়ের দিকে তাকিয়ে এবং তার কর্মজীবনের স্থিতিশীলতা বিবেচনা করে বার্তেট সিদ্ধান্ত নিলেন যে তার নিজের জরুরী তহবিলের জন্য তিন মাস যথেষ্ট ছিল, যদিও এটি তৈরি করা তাৎক্ষণিক ছিল না।

প্রতি মাসে একশত ডলার কয়েক ডলার রেখে তিনি কয়েক বছরের মধ্যে এটি করেছিলেন। "আমি আমার করযোগ্য বিনিয়োগের উপর এটি অগ্রাধিকার," তিনি বলেন ,. "কিন্তু আমি এখনও আমার 401 (কে) অবদানগুলির জন্য আমার বেতন একটি অংশ deferring ছিল।"

এটা কিভাবে করতে হবে: আপনি যদি সমস্যা সঞ্চয় করতে থাকেন তবে অ্যাপ্লিকেশনগুলি সাহায্য করতে পারে। ডিজিট (যা মাসে 2.99 মার্কিন ডলার খরচ করে) আপনার খরচ নিদর্শন বিশ্লেষণ করে, তারপরে আপনার কাছে কিছুক্ষণের জন্য কুপন না থাকা পর্যন্ত চুপ করে আপনার জন্য টাকা সরিয়ে দেয়। ক্যাপিটাল আপনাকে জরুরি অবস্থার জন্য (অন্যান্য জিনিসের মধ্যে) নির্দিষ্ট সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করতে সহায়তা করে যাতে আপনার অ্যাকাউন্টগুলিতে লিঙ্কগুলি যুক্ত হয় যাতে আপনি কফি থেকে 5 ডলার খরচ করেন, আপনি একসাথে সঞ্চয়ের জন্য চয়ন করেন। আপনি যখন পেমেন্ট, সপ্তাহের নির্দিষ্ট দিন বা অন্যান্য অনেক কিছু পেতে স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয় ট্রিগারগুলি সেট করতে পারেন।

ব্যারেটের মতো, আপনি একসাথে 401 (কে) - একযোগে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে মিলিয়ে ডলারের সাথে অ্যাকাউন্ট তহবিল করতে চান, যাতে আপনি সেই মুক্ত অর্থটি মিস করবেন না।

Unemotionally বিনিয়োগ: শ্রেষ্ঠ জন্য আশা, সবচেয়ে খারাপ জন্য প্রস্তুত

মেরিল লিঞ্চের ব্যবস্থাপনা পরিচালক জেফ এডম্যান বলেন, "এই তিন-প্লাস দশক ধরে আমি আপনাকে ভুলগুলো বলতে পারি … যখন আবেগগুলি পথভ্রষ্ট হয় এবং মানুষ বিনিয়োগে [বাজারে] থাকার থেকে দূরে সরে যায়"। তিনি যোগ করেন যে তিনি প্যাসিভ বিনিয়োগ এবং সূচক তহবিলে তার পরিবারের এক তৃতীয়াংশ স্টক-বাজার ডলার বরাদ্দ করেন। "আমি যে পূর্বাভাস ভবিষ্যতে পরিবর্তন দেখতে না," তিনি বলেছেন।

তিনি এবং তার পরিবার একটি জরুরি পোর্টফোলিও ড্রপের ক্ষেত্রে, যে সঞ্চয় নগদটি সম্পদ বিক্রি করার পরিবর্তে তাদের জীবনধারা সমর্থন করার জন্য ব্যবহার করতে পারে সেটি নিশ্চিত করার জন্য জরুরী তহবিলে এক বা দুই বছরের ব্যয়বহুল অর্থ ব্যয় করতে পারে।

এটা কিভাবে করতে হবে: আপনার পথে যাওয়ার সম্ভাবনা সম্পর্কে আরো তথ্য আপনাকে যুক্তিসঙ্গত থাকতে সহায়তা করতে পারে। "আমরা যদি প্রক্রিয়া বোঝার এবং অস্থিরতা বজায় রাখতে যাচ্ছি তবে আমরা আমাদের আবেগকে আরও বেশি করে নেওয়ার জন্য অনেক ভাল জায়গায় আছি," এরডম্যান বলেছেন। আপনার বিনিয়োগের সাথে যুক্ত সময় ফ্রেম সম্পর্কে চিন্তা করার সময় নিন। আপনার তরল সম্পদের যথেষ্ট আছে তা নিশ্চিত করুন যাতে পরবর্তী বছরের কলেজ টিউশন পেমেন্টের মতো স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলি তহবিল দেওয়ার জন্য আপনাকে নিচের বাজারে বিক্রি করতে হয় না।

সম্পদ হিসাবে আপনি পাঁচ বছর বা তার বেশি ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন না, বছরে একবার বা দুইবার পুনর্বিবেচনা করুন। এবং আপনার পোর্টফোলিওতে কতবার কতবার চেক ইন করুন তা সীমাবদ্ধ করুন, বিশেষ করে যদি খারাপ কিছু খবর আপনাকে ফুসকুড়ি সিদ্ধান্তে ঠেলে দেয়।

অটোমেটেড maneuvers সঙ্গে অন ট্র্যাক থাকুন

এমনকি pros তাদের লক্ষ্য রাখা তাদের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ স্বয়ংক্রিয়। ক্যালিফোর্নিয়ার নিউপোর্ট বিচ-এর পেনস ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সভাপতি লায়লা পেনস বলেছেন, তিনি যখন ছোট ছিলেন তখন তিনি দুটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ গ্রহণ করেছিলেন: সে তার অবসরকালীন সঞ্চয় (তার দেওয়া কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনাটির সুবিধা গ্রহণ করে) গ্রহণ করেছিল এবং 10 শতাংশ স্বয়ংক্রিয়ভাবে অবদান রেখেছিল তার স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য জন্য অন্য অ্যাকাউন্টে বাড়িতে নিতে। এই তাকে চেক তার খরচ রাখতে সাহায্য করেছে। কেন? কারণ টাকা একবার সরানো হয়, সে এটা দেখতে না।

এবং যে তার হাত বন্ধ রাখা সাহায্য। "এখনও, আমি এখনও আমার সম্পদ জন্য যে কাজ," তিনি বলেছেন।

বারেট সম্মত হন যে, আপনি যদি আপনার অবদানগুলি দেখতে পান তবে "আপনি আপনার অভ্যাসগুলি সামঞ্জস্য করবেন", তিনি বলেন।

এটা কিভাবে করতে হবে: আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য আপনার অর্থের 15 শতাংশ এবং স্বল্পমেয়াদী জন্য 5% ভাগ করা উচিত। যদি আপনি কর্মক্ষেত্রে একটি অবসর পরিকল্পনাতে নাম নেন, তবে চেক করুন এবং আপনার অবদানগুলি (প্লাস মিলিং ডলার) কতগুলি বন্ধ করে তা দেখুন। যদি না হয় তবে রথ আইআরএ, ঐতিহ্যগত আইআরএ, এসইপি বা অন্য কোন পরিকল্পনা যা আপনি নিজের জন্য সেট করেছেন তার সাথে একই করুন। (এক না আছে? এক খোলা শুধু একটি ফর্ম বা দুই পূরণের ব্যাপার, তারপর চেকিং থেকে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সঙ্গে অর্থায়ন।) 5 শতাংশ?

এই টাকা আপনি চেকিং এবং সঞ্চয় থেকে সরাতে চাইবেন, তাই যখন এটি প্রয়োজন তখন এটি সেখানে থাকবে।

হেডেন ফিল্ডের সাথে