এই ব্যক্তিগত অর্থ "নিয়ম" কি এখনও ধরে রাখা?

জেনেরিক ব্যক্তিগত ফাইনান্স পরামর্শ সবসময় কিছু derision অর্জিত হয়েছে, কিন্তু সম্প্রতি একটি ব্যাকল্যাশ আরো হয়েছে। দীর্ঘতম কণ্ঠস্বর সহস্রাব্দের অন্তর্গত, যাদের মধ্যে অনেকেই তাদের অর্থের সাথে লড়াই করেছেন এবং এখন (বোঝা যায়) ব্রিস্টলে বলেছিলেন যে তারা ব্যাংকের কত "টাকা" থাকা উচিত।

অতএব আজকের যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যুগে যু

যে ক্ষেত্রে, পুরানো নিয়ম এমনকি প্রাসঙ্গিক?

এটা মনে রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ: এটি ব্যক্তিগত অর্থ। সবসময় হিসাবে, মূল শব্দ হয় ব্যক্তিগত । থাম্ব একটি নিয়ম বিদ্যমান কারণ মানুষ নিজেদের তুলনা করার জন্য একটি ভাল বেঞ্চমার্ক ভালবাসে, কিন্তু বেঞ্চমার্ক সংক্ষিপ্ত পতন আপনার চরিত্র বিরুদ্ধে একটি অভিযোগ নয়। থুবা এই নিয়ম আপনার মুখোমুখি প্রতিটি অনন্য পরিস্থিতির জন্য অ্যাকাউন্ট করতে পারে না; এটা সহজভাবে জনগনের জন্য একটি সুপারিশ ছাড়া কোন সুপারিশ।

এর সাথে বলা যাক, ব্যক্তিগত ফাইন্যান্সের থংবার সবচেয়ে জনপ্রিয় নিয়মগুলির দিকে নজর দিন এবং বিবেচনা করুন যে তাদের এখনও আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় গাইডপস্ট হিসাবে ব্যবহার করা উচিত কিনা।

থুব # 1 এর নিয়ম: আপনার বেতন ২5 টাকা দিয়ে 2x সঞ্চয় করুন।

এটি সারা বিশ্বের শব্দের থমথের নিয়ম, বা কমপক্ষে নিরবচ্ছিন্নভাবে টুইটারে এমন ব্যবহারকারীদের দ্বারা ঠাট্টা করে, যারা এত কাছাকাছি যে কোনও জায়গায় সংরক্ষণ করার গতিতে নেই। এই বিশেষ নিয়মটি সম্প্রতি ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টসকে দায়ী করা হয়েছে, যদিও ফিদেলটিটি প্রথমত এই ধরনের আপাতদৃষ্টিতে উচ্চ সঞ্চয় লক্ষ্যের পরামর্শ দেওয়ার পক্ষে অনেক দূরে।

আসলে, ঐতিহ্যগত জ্ঞান সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের শেখানো আর্থিক পরিকল্পনা মূলধন পাঠ্যপুস্তক একটি 35 বছর বয়সী তার বেতন তার 1.6-1.8 বার সংরক্ষণ করা উচিত বজায় রাখা। যার মানে আপনি যদি 35 বছরে 60,000 ডলার উপার্জন করেন তাহলে আপনার পছন্দ অনুসারে আপনার ম্যাট্রিকের উপর নির্ভর করে $ 96,000 - $ 120,000 সংরক্ষণ করা উচিত।

60% সহস্রাব্দের কোনও অর্থ সঞ্চয় করা হয় না, এমনকি সিএফপি পাঠ্যপুস্তকের বেঞ্চমার্ক সম্ভবত ২0 শতকের শেষের দিকে এবং 30 এর দশকের প্রথম দিকে অনেক লোকের কাছে অবাস্তব বলে মনে হয়।

আধুনিক গ্রহণ: হাজার বছরের বেতন, জেনারেল জার্স এবং এমনকি বেবি বুমাররাও 35 টাকায় আপনার বেতন দুই বার পেয়ে যাওয়ার ধারণাটি উপহাস করে। মজুরি স্থগিত করা, ছাত্র ঋণের ঋণ, এবং লিঙ্গ মজুরির ফাঁকগুলি সাধারণভাবে উদ্ধৃত করা হয় কারণ অঙ্গের এই নিয়মটি কেন আপনার গড় ব্যক্তি জন্য আর অর্জনযোগ্য। যদিও এটি হাস্যকরভাবে উচ্চ অনুভব করতে পারে তবে আপনার সত্তর দশকের শেষের দিকে বা সতেরো শতকের প্রথম দিকে অবসর নেওয়ার ইচ্ছা থাকলেও এটি এখনও একটি শালীন মানচিত্র। আমরা আর বেঁচে আছি, সামাজিক নিরাপত্তা ভবিষ্যতের অনিশ্চিত চলছে, এবং আপনার স্বাস্থ্য আপনাকে আপনার সন্ধ্যা বছরগুলিতে কাজ চালিয়ে যাওয়ার অনুমতি দেবে কিনা তা কখনই জানবেন না।

আপনি, 35 বছর ধরে আপনার বেতন অন্তত এক বার থাকার বিষয়ে আপনার দৃষ্টিভঙ্গিগুলি নির্ধারণ করতে পারেন, বিশেষ করে ঐতিহ্যগতভাবে একজন নিয়োগকর্তা-মিলিত অবসর পরিকল্পনা অ্যাক্সেসের সাথে নিযুক্ত করার জন্য। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি ২3 এ 3 শতাংশ 401 (কে) ম্যাচ এবং 30,000 ডলারের বেতন দিয়ে চাকরি শুরু করতে শুরু করেছেন। এর মানে 3 শতাংশ দূরে রেখে আপনি বছরে 900 ডলার সঞ্চয় করছেন এবং 900 ডলারের তাত্ক্ষণিক ম্যাচ পাবেন। যে $ 1800 একটি বছর সংরক্ষিত।

পরবর্তী 5 বছরে 6 শতাংশের গড় রিটার্ন সহ যৌগিক সুদের ফ্যাক্টর এবং 28 দ্বারা আপনার প্রায় 10,145 ডলার থাকবে।

আগামী কয়েক বছরে কীভাবে জিনিসগুলি হ্রাস পেতে পারে তা এখানে …

• ২8 বছর ধরে, আপনি আপনার কিছু ঋণ পরিশোধ করেছেন এবং অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে 6 শতাংশ অবদান রাখতে পারবেন এবং এখনও সেই 3 শতাংশ ম্যাচ পাবেন। প্লাস, আপনি এখন $ 42,000 উপার্জন করছেন। এর মানে হল $ 3,780 প্রতি বছর আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে যাচ্ছে।
• 31 দ্বারা, আপনি প্রায় $ 24,120 সংরক্ষিত আছে। আপনি এখন $ 55,000 উপার্জন করছেন এবং অবসর নেওয়ার জন্য 10 শতাংশ সঞ্চয় করতে পারেন + আপনার 3 শতাংশ ম্যাচ। যে একটি বছরে $ 7,150।
• 33 দ্বারা, আপনি প্রায় 41,810 ডলার সঞ্চয় করেছেন এবং আপনি 60,000 ডলার উপার্জন করছেন। আপনি 10 শতাংশ দূরে রাখতে এবং 3 শতাংশ ম্যাচ পেতে থাকুন, তাই অবসর গ্রহণের জন্য আপনার বছরে 7800 ডলার রয়েছে।
• 35 দ্বারা, এবং 6 শতাংশ অব্যাহত হার ধরে রাখার জন্য, আপনার অবসর নেওয়ার জন্য মাত্র 63,000 ডলারের বেশি সঞ্চয় হবে।

এটা এখনও ফিডেলিটি এবং সিএফপি উভয় থেকে প্রস্তাবিত benchmarks নীচের, কিন্তু এটি অন্তত একটি শুরু। এবং আপনি এই বিন্দু দ্বারা ফিনিস লাইন আরও কাছাকাছি হতে পারে যদি আপনি শুরু থেকে থাম্ব পরবর্তী নিয়ম রাখা হবে।

থুব # 2 এর নিয়ম: অবসর গ্রহণের জন্য আপনার বেতন অন্তত 10 শতাংশ সংরক্ষণ করুন

"মাত্র 10 শতাংশ অবসর নেওয়ার জন্য ?! আপনি মজা করতে হবে! "সবশেষে, আপনি কেবল অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করছেন না: আপনার কাছে কম সময়ের জন্য সঞ্চয়ের লক্ষ্য রয়েছে, যেমন ডাউন পেমেন্ট, বিয়ের বা এমনকি আপনার পরবর্তী ছুটির জন্য সঞ্চয় করা। বলার অপেক্ষা রাখে না, অবসর নেওয়ার পক্ষে মাত্র 10 শতাংশ সঞ্চয় মানে আপনার বেতন 10 শতাংশেরও বেশি সঞ্চয় করতে হবে যাতে আপনি এই অন্যান্য লক্ষ্যেও কাজ করছেন।

আপনার মোট হোম-হোম বেতন 10 শতাংশেরও বেশি সঞ্চয় করা বেশিরভাগ বিশ-বিংশ শতাব্দীর জন্য প্রসারিত। আমি নিশ্চিত যে আমার প্রথম বিংশ শতাব্দীতে অবসর নেওয়ার জন্য আমার বেতন 10% হারানো বা আমার সহকর্মীদের অধিকাংশই ছিল না।

আধুনিক গ্রহণ: ছোট শুরু এবং সময়ের সাথে বিল্ড। আদর্শভাবে, আপনার কমপক্ষে 401 (কে) তে কোনো নিয়োগকর্তা মিল পেতে যথেষ্ট পরিমাণে সরানো উচিত এবং আপনার পেচেকগুলি বড় হওয়ার সাথে সাথে বড় অবদান পর্যন্ত কাজ করে। কিন্তু যদি এটি অনুপযুক্ত বলে মনে হয়, তবে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার বেতনটির 0.5 শতাংশ দূরে রাখুন। এটি একটি নিরবচ্ছিন্ন অর্থের মতো মনে হতে পারে, তবে অভ্যাস গঠন করা অত্যন্ত জটিল, আপনি ঐতিহ্যগতভাবে নিযুক্ত বা স্ব-নিযুক্ত।

তারপরে, প্রতি তিন থেকে ছয় মাসে অর্ধ শতাংশ দ্বারা অবদানটি অর্পণ করুন। আপনি সম্ভবত আপনার paycheck মধ্যে একটি পার্থক্য লক্ষ্য করবেন, এবং আপনি ধীরে ধীরে আদর্শ 10 শতাংশ দিকে ধাক্কা হবে।

থাম্ব # 3 এর নিয়ম: জরুরী সঞ্চয়গুলিতে তিন থেকে ছয় মাসের জীবিকা ব্যয় করুন

জরুরী অবস্থার সৃষ্টি হবে, তাই এটি প্রস্তুত করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি সম্ভবত ঠিকাদার, ফ্রিল্যান্সার, বা অন্য কোনও পরিবর্তনশীল আয় সহকারে কাজ করার জন্য আরও গুরুতর। খরচ তিন মাস মূল্য একটি ভাল শুরু হয়; ছয় আদর্শ।

তিন মাসের জীবিত খরচগুলি মূল্যায়ন করার সময়, আপনার ন bare-bones বাজেটের উপর ভিত্তি করে এটি লক্ষ্য করুন। আপনার ভাড়া বা মর্টগেজ পরিশোধ করতে, টেবিলে খাবার আছে, ইউটিলিটি এবং সেল ফোন বিল, কভার পরিবহন, এবং ছাত্র ঋণ যেমন অন্য কোন প্রয়োজনীয়তা পরিশোধ করতে আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ বিবেচনা করুন। এগুলি সব নিয়ে নিন, তিনটি দিয়ে এটি বাড়ান, এবং তারপরে নিশ্চিত করুন যে তরল সম্পদের মধ্যে অন্তত যে পরিমাণ সঞ্চয় করা হয়েছে তা চাকুরী হ্রাস বা অন্য কোন আর্থিক জরুরী হতে হবে।

আধুনিক গ্রহণ: সমস্যাটি হল যে অনেক অল্প বয়স্ক ব্যক্তি ইতিমধ্যেই তাদের হাতে ঋণের ঋণ পরিশোধের পূর্ণ হাত রেখেছে এবং ঋণ পরিশোধের সময় তিন থেকে ছয় মাস জীবিত খরচগুলি কাটিয়ে উঠার চেষ্টা করছে, উভয়ই অসম্ভব এবং অবাস্তব মনে করে। আপনি আপনার ঋণ গতকাল চলে গেছে, তাই আপনি কেন একটি সঞ্চয় বাফার নির্মাণ (কি জন্য হতে পারে ঘটবে) পরিবর্তে আপনার সুদের খরচ যে ঋণ slaying?

এর জন্য হিসাব করুন, ব্যক্তিগত অর্থের গুরু দেবেন রামসে পরামর্শ নিন এবং জরুরি অবস্থার জন্য কমপক্ষে $ 1,000 সংরক্ষণে প্রথমে ফোকাস করুন। $ 1,000 প্রায়শই আপনাকে ছোট জরুরী অবস্থার মধ্য দিয়ে পেতে পারে এবং আপনাকে ক্রেডিট কার্ডে অর্থায়ন থেকে বা প্রতিবাদী ঋণ দেওয়ার দিকে তাকাতে বাধা দেয়। যাইহোক, যদি আপনার কোনও নির্ভরশীল (উভয় শিশু এবং পোষা প্রাণী গণনা করে - তাদের জরুরী অবস্থাও থাকে) তবে ন্যূনতম জরুরি তহবিল $ 1,500 বা এমনকি $ 2,000 পর্যন্ত বাড়ানো উচিত। তারপরে, আপনি আপনার বাজেটে একটু বেশি শ্বাস রুম পান, ততক্ষণে আপনার তহবিলে অল্প পরিমাণ যোগ করুন যতক্ষণ না আপনি সেই তিন-মাসের চিহ্নটি পান।